Как оформить ОСАГО, инструкция и документы для оформления

ОСАГО – обязательная система страхования автомобиля. Ее обязан получить каждый водитель транспортного средства вне зависимости от типа и класса техники. Срок действия полиса составляет ровно год с момента получения.

Данная система автострахования действует в России с 2003 года и со временем менялась, в том числе и по части получения оформления полиса.

В этой статье мы расскажем, где и как можно получить страховой полис ОСАГО и что для этого вам потребуется.

Вы можете оформить страховой полис на странице ОСАГО.

Какие документы нужны для получения полиса ОСАГО

Полис ОСАГО можно получить двумя способами – на бумажном носителе, обратившись в одну из организаций, предоставляющих страховые услуги или же в электронном виде, воспользовавшись сервисами, предоставляемыми на разных сайтах.

Список документов, требуемых для получения полиса ОСАГО физическими и юридическими лицами отличается, поэтому рассмотрим оба варианта:

Для физических лиц. Допускается два способа оформления страхового полиса – лично в офисе на бумажном носителе и получение электронного полиса.  Документы, требуемые физическому лицу:

1. При посещении офиса:
   1. Заявление на получение страховки.
   2. Паспорт автовладельца. Если машиной будут пользоваться несколько граждан, требуются документы каждого, кто будет вписан в договор.
   3. ПТС и свидетельство о регистрации
   4. Водительское удостоверение владельца машины и всех, кто будет иметь право управлять автомобилем.
2. При оформлении электронного полиса:
   1. Паспортные данные заявителя.
   2. Данные водительских прав владельца машины и всех, кто будет иметь право управлять автомобилем.
   3. ПТС и СТС, а также данные диагностической карты машины.

Для юридических лиц. Для оформления потребуются некоторые документы, как и для физических лиц, например: регистрационное свидетельство, ПТС, а также диагностическая карта. Кроме этого понадобятся следующие документы:

1. Заявление на оформление страховки.
2. Доверенность на страхователя, если заявление подает не сам владелец автомобиля.
3. Регистрационные документы предпринимателя.
4. Печать юридического лица.

Требования к заполнению полиса ОСАГО

При обращении в страховую компанию вам потребуется оформить фирменный бланк установленного образца. Некоторые организации берут на себя оформление бланка, снимая с вас эту задачу.

Порядок получения полиса ОСАГО в бумажном виде

Для оформления полиса вам необходимо будет лично прийти в один из офисов выбранной вами страховой компании. Производится расчет стоимости полиса на основании предоставленных вами требуемых документов, поэтому важно, чтобы документы имели актуальный срок действия.

После проверки документов составляется страховой договор и заявителю предоставляется квитанцию на оплату счета за предоставляемые услуги. Необходимо внимательно проверить правильность заполнения данных, указанных в квитанции, ФИО заявителя, данные автомобиля. При указании неправильных данных, необходимо заполнить и подать новый бланк.

После получения квитанции и проверки данных, указанных в ней, необходимо оплатить сумму, требуемую в ней, подписать договор и получить на руки следующие документы:

1. Полис ОСАГО, оформленный на бумажном носителе с печатью и подписью лица, проводящего его оформление.
2. Бланки извещений о ДТП. Их также можно получить в офисе компании или скачать на сайте организации.

Порядок получения электронного полиса ОСАГО

Для получения электронного полиса необходимо перейти на страницу ОСАГО и нажать на кнопку “Купить ОСАГО”. После указания всех необходимых данных вам на почту придет электронный вариант страхового полиса ОСАГО.

Не забывайте, что полис всегда должен находиться при вас на случай остановки инспектором для проверки документов.

Где можно оформить полис ОСАГО

Необходимые для оформления полиса документы можно подать в любую организацию, занимающуюся страховой деятельностью. Это может быть крупная компания или же страховое агентство, которое имеет специальное разрешение на ведение страховой деятельности.

Например, вы можете обратиться в нашу компанию, перейдя на страницу ОСАГО. Наши специалисты ответят на все ваши вопросы и помогут с оформлением полиса ОСАГО.

Обратите внимание, что все крупные организации, имеющие право на оказание страховых услуг, перечислены в Российском союзе автостраховщиков. Там же можно узнать, не ведется в отношении выбранной вами организации процессов банкротства или реорганизации.

Какие документы получает заявитель после оформления

После проверки документов и оплаты квитанции идет процесс оформления страхового полиса ОСАГО. Этот процесс проходит очень быстро, поэтому вам не придется долго ждать или приходить повторно, за исключением случаев с неправильным заполнением документов.

В первую очередь заявитель получает на руки сам страховой полис ОСАГО. Он распечатывается на фирменном бланке страховой компании. Кроме него также выдаются:

1. Подтверждающий факт оплаты страховки ОСАГО.
2. Бланк извещения о ДТП в двух экземплярах.
3. Памятка с описанием действий в случае попадания в аварию.
4. Правила обязательного автострахования.

Стоимость страховки ОСАГО

На стоимость полиса влияют базовая ставка, предусмотренная в законодательстве и ряд сторонних факторов, влияющих на коэффициенты.

Они присваиваются для каждого по разному, в зависимости от региона, стажа вождения, количества водителей, имеющих право на управление данным транспортом и их возраста, а также наличия или отсутствия страховых случаев. Заявитель может рассчитывать на скидку при оформлении страхового полиса, если ранее он не попадал в ДТП.

Срок действия полиса ОСАГО

Страховой полис ОСАГО действует ровно год с момента его получения. Таким образом, по истечению срока действия, автовладелец и остальные участники, прописанные в контракте, не имеют право на использование автомобиля.

Исходя из этого, о переоформлении страхового полиса стоит задуматься заранее, примерно за месяц до истечения срока действия имеющегося.

Сумма выплат по полису ОСАГО

Для получения выплат по страховому полису ОСАГО необходимо обратиться в вашу страховую компанию. После предоставления всех необходимых документов и показаний страховая компания будет обязана оплатить третьему лицу, попавшему в ДТП по вашей вине, сумму, необходимую для ремонта.

Однако максимальная сумма возмещения по страховому полису составляет 500 тысяч рублей, если в ДТП пострадали люди и 400 тысяч рублей, если ущерб был нанесен только транспортному средству. Вся сумма, превышающая данный лимит, выплачивается виновником ДТП из своего кармана. На этот случай существует дополнительный вид страхования, который называется ДСАГО.

Данные о ДТП могут предоставляться также в электронном виде, что упрощает процесс их сбора и преставления в страховой компании. Начиная с 2017 года лично обращаться в страховую компанию не нужно, оставьте это ГИБДД. Обращаться лично следует только при следующих условиях:

1. В ДТП пострадали только транспортные средства, которые перечислены в подп. “б” п. 1 “а” статьи 14.1 закона об ОСАГО.
2. При ДТП столкнулись два и более транспортных средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законом об ОСАГО.

В каких случаях выплачивают деньги

Денежная выплата будет положена в следующих случаях:

1. При полной гибели транспортного средства. Это означает, что либо ремонт поврежденного автомобиля невозможен, либо стоимость ремонта равна стоимости самого автомобиля на дату наступления страхового случая или превышает ее. Например, если на автомобиль упала бетонная плита и раздавила его — восстанавливать выйдет дороже, чем покупать новый. В этом случае дешевле заплатить.
2. Если потерпевший умер или получил тяжкий или средней тяжести вред здоровью.
3. Если потерпевший инвалид и владеет автомобилем по медицинским показаниям, а в заявлении о страховом возмещении он выбрал такую форму страхового возмещения.
4. Если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения.
5. Если все участники ДТП признаны ответственными за причиненный вред, но потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт.
6. Если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не может провести ремонт.
7. Если у страховщика нет возможности организовать восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства потерпевшего на той станции техобслуживания, которую он указал при заключении договора обязательного страхования.
8. Если между страховщиком и потерпевшим есть письменное соглашение, что ущерб будут возмещать деньгами.

Виды страховых договоров

Вид договора зависит от того, сколько водителей значатся в документе, разрешающем управление данным транспортным средством. Существуют виды:

1. Договор без ограничений – согласно ему за рулем автомобиля может находиться тот или иной водитель.
2. Договор с ограничениями – согласно данному типу договора за рулем автомобиля может находиться только конкретный человек, данные которого вписаны в страховой полис.

Вид страхового договора выбирает сам заявитель при обращении в страховую компанию за полисом. Вы можете выбрать самостоятельно, в какой форме будет оформлен ваш договор: бумажной или электронной. Отличия только в том, что для бумажного вам придется лично приехать в офис страховой компании, а для электронного только отправить все необходимые документы на почту.

Разница между открытой и закрытой страховкой

Открытая страховка - это договор ОСАГО, заключенный в отношении неограниченного количества водителей. В этом случае владелец может передавать управление своим ТС любому водителю.

Закрытая страховка - это договор ОСАГО, заключенный в отношении конкретных водителей. Управлять транспортным средством в таком случае могут только они.

Штраф за отсутствие полиса ОСАГО

Страховой полис ОСАГО является обязательной формой автострахования, это прописано в законе РФ. За несоблюдение данного закона полагаются санкции в отношении водителя.

Если вас остановит инспектор ДПС для проверки документов и у вас не окажется при себе полиса, вам грозит штраф в размере 500 рублей. Многие водители считают эту сумму небольшой, поэтому не хотят получать страховой полис ОСАГО. Однако, если вы попадетесь второй раз, наказанием может послужить лишение прав или же более крупный денежный штраф. Поэтому очень важно не только приобрести страховку, но и всегда возить страховой полис с собой.

Если же вы станете виновником ДТП, не имея при себе страхового полиса, вам не только придется оплатить штраф (в лучшем случае), но  и полностью оплатить ремонт машины третьего лица из своего кармана.

Как сэкономить на ОСАГО

Стоимость ОСАГО рассчитывается, исходя из некоторых сторонних условий, если они есть. Например, если Водитель долгое время находится за рулем автомобиля и за ним не числится ни одного ДТП за все это время, он может рассчитывать на скидку со стороны страховой компании, полис которой он приобретает.

Более того, если вы часто попадаете в страховые случаи, вам могут даже отказать в регистрации полиса ОСАГО.

Как восстановить или поменять полис ОСАГО

В случае изменений данных, указанных при регистрации страхового полиса вам необходимо будет внести эти изменения и в страховой полис ОСАГО. Если ваш полис хранится в электронном виде, то вы можете просто внести эти изменения в личном кабинете на сайте вашей страховой компании.

Если у вас бумажный вариант, то необходимо будет прийти в офис и подать соответствующее заявление. Необходимо помнить, что за данную услугу с вас могут взять дополнительную плату. Она рассчитывается, исходя из разницы в стоимости между полисом, который вы уже оплатили и итоговой суммой полиса, которая получается при внесении изменений.

Если вы потеряли ваш электронный полис, то можете снова распечатать его в вашем личном кабинете на сайте вашей страховой компании или сделать копию документа, который вам прислали на почту.

Новый полис вам выдадут бесплатно, но его действие закончится ровно в тот же день, в который закончился бы и старый полис.

При наступлении страхового случая

Если вы попали в ДТП, вам следует выполнить следующие действия:

1. Зафиксируйте аварийную ситуацию и полученные повреждения. Это можно сделать с помощью технических средств, а также с использованием специального программного обеспечения. Если есть возможность, сфотографируйте или снимите на видео происшествие.
2. Заполните бланк извещения о ДТП и отправьте его по почте. Данные о ДТП можно внести и передать через специально разработанное РСА программное обеспечение для телефонов. В нем автоматически происходит идентификация пользователя ЕСИА. Либо воспользуйтесь мобильным приложением «ДТП. Европротокол», из которого данные об аварии напрямую передаются в АИС ОСАГО.
3. При наличии разногласий между участниками аварии по факту происшествия, обратитесь в полицию для оформления ДТП и запишите информацию об очевидцах (Ф.И.О., адреса);
4. Позвоните в вашу страховую компанию и предупредите о страховом случае.

Что необходимо предъявлять инспектору ГИБДД?

При остановке автомобиля сотрудником ГИБДД от водителя требуется предъявить полис ОСАГО в бумажном или электронном виде. Во втором случае это может быть как распечатка, так и изображение документа на экране мобильного устройства. Дальнейшие действия по проверке инспектор предпринимает самостоятельно.

Как проверить действительность полиса ОСАГО

Вы можете проверить ваш полис ОСАГО на сайте Российского союза автостраховщиков.  Для этого необходимо открыть сайт, найти на нем свой полис и проверить, является ли он в настоящий момент действительным.

Если данные на сайт отличаются от указанных в вашем бланке, вам необходимо с заявлением в органы внутренних дел. Неправильно указанные данные на сайте являются мошенничеством в отношении вас.

Возврат части стоимости инвалидам

Вернуть часть стоимости полиса ОСАГО могут инвалиды и дети – инвалиды, которым автомобиль показан по состоянию здоровья. Если они не в состоянии или по каким - то другим причинам не могут явиться в офис страховой компании, за них может прийти доверенное лицо, но при этом необходимо иметь при себе доверенность от заявителя. Потребность в автомобиле должна быть указана в индивидуальной программе реабилитации или абилитации.

Компенсация выплачивается в размере 50% от стоимости страхового полиса или 1980 рублей за счет бюджета города Москвы за один полис. Обратиться за выплатой можно в течение года после получения полиса, так как он действует ровно год.

Инвалиды также могут обратиться за федеральной компенсацией, если договор был оформлен до 1 января 2022 года. Для этого необходимо обратиться в клиентскую службу пенсионного фонда по месту жительства. При себе необходимо иметь:

1. Документ, удостоверяющий личность;
2. Полис ОСАГО.

Компенсацию за полис ОСАГО, оформленный после 1 января 2022 года, также можно получить, не обращаясь в ПФР (в беззаявительном порядке). Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

1. Страховщик после оформления вам полиса ОСАГО передал сведения о договоре в ПФР. Для этого он должен узнать у вас СНИЛС;
2. Сведения о вашей инвалидности и о потребности в автомобиле по медицинским показаниям есть в Федеральном реестре инвалидов (они вносятся в реестр после принятия соответствующего решения бюро медико-социальной экспертизы);
3. В ПФР есть сведения о банковском счете, на который можно перечислить компенсацию. Обычно это карта, на которую инвалиду приходит пенсия или другие социальные выплаты;
4. При заключении договора ОСАГО представителем инвалида: в банке данных о законных представителях в Единой информационной системе есть сведения о законном представителе инвалида (ребенка-инвалида).

Решение о назначении компенсации ПФР должен принять в течение 5 дней со дня получения всех необходимых сведений (в некоторых случаях этот срок может быть продлен еще на 5 дней). Деньги перечисляются на ваш счет в течение 5 дней со дня принятия решения о назначении компенсации.

Что делать, если страховая компания развалилась. 

В таком случае вы все равно можете получить поставленные вам выплаты. Для этого нужно обратиться в РСА — Российский союз автостраховщиков. Он берет на себя ответственность по компенсационным выплатам пострадавшим в ДТП в счет возмещения жизни или здоровья в следующих случаях:

1. Если ответственность виновника была застрахована в компании, которая на момент выплаты стала неплатежеспособной из-за отзыва лицензии или банкротства.
2. Если виновник происшествия не установлен.
3. Если у виновника ДТП нет полиса.

Выплаты в этих случаях сделают из специального резервного фонда, в который члены союза платят по 3% от собранных ими премий.

Куда жаловаться в случае проблем со страховой компанией. 

С 1 июня 2019 года споры по ОСАГО до подачи иска в суд должны рассматриваться финансовым уполномоченным. Иногда его называют финансовым омбудсменом.

На сайте финансового уполномоченного есть форма для подачи обращения, но не спешите писать ему напрямую. Если есть разногласия — направьте страховщику письменное заявление. Страховщик его рассмотрит и сам передаст на рассмотрение в службу финансового уполномоченного.

Финансовый уполномоченный занимается досудебным урегулированием споров между финансовыми организациями и их клиентами. В этом случае можно избежать обращения в суд. Обращения потребителей финансовый уполномоченный рассматривает бесплатно.

Он может рассмотреть следующие вопросы:

1. О неисполнении обязательств по договору ОСАГО;
2. О несогласии потерпевшего с размером страховой выплаты;
3. О несоблюдении СТО срока передачи потерпевшему отремонтированного автомобиля;
4. О нарушении иных обязательств по проведению ремонта автомобиля.

По результатам рассмотрения финансовый уполномоченный принимает решение, и страховщик должен его обязательно исполнить. Но если страховщик или страхователь не согласны с решением — они могут оспорить его в суде.

Когда страховая компания может отказать

Страховщик может не платить в следующих случаях:

1. Если наступит страховой случай вследствие ядерного взрыва, радиации, народных волнений всякого рода и пр.
2. Если страховой случай наступил из-за умысла выгодоприобретателя — например, водитель умышленно совершил ДТП, чтобы получить выплату.
3. Если к страховщику предъявили требование о выплате страхового возмещения, но представлены не все необходимые документы. И лицо, которое предъявило данное требование, настаивает на выплате ему страхового возмещения, но не может доказать, что страховой случай наступил и какого размера должно быть возмещение.

Этот перечень — исчерпывающий. По другим основаниям отказать в выплате нельзя.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО

В отличие от полиса обязательного страхования ОСАГО, КАСКО является дополнительной формой и приобретается по желанию автовладельца.

Полис ОСАГО предусматривает выплаты от страховой компании за ремонт автомобиля не самого владельца, а машины пострадавшего. Полис КАСКО же обязывает страховую компанию оплатить ремонт вашего автомобиля, если вы оказались виновником в ДТП.

Можно ли выбрать автосервис самому

Если есть письменное согласие страховщика, потерпевший может самостоятельно выбрать автосервис или организовать ремонт.

В этом случае потерпевшему в заявлении о возмещении убытков нужно указать полное наименование СТО, ее адрес, место нахождения и платежные реквизиты. Страховщик при этом выдает потерпевшему направление на ремонт и оплачивает его.

Что делать, если качество ремонта не устраивает

В этом случае ответственность за срок ремонта на СТО и его качество несет страховщик, выдавший направление на ремонт. Он не сможет сказать — вам слесарь ремонт плохо сделал, к нему и обращайтесь.

А если Банк России будет получать от граждан жалобы и по ним либо самостоятельно более двух раз в течение года выявит нарушения страховщиком обязательств по восстановительному ремонту — он может ограничить возмещение причиненного вреда в виде ремонта. Страховщику в этом случае придется возмещать вред только деньгами.

Что такое КБМ

КБМ, коэффициент бонус-малус показывает, насколько аккуратно водитель управляет транспортом. Его рассчитывают для каждого автолюбителя, исходя из информации о компенсации за ДТП, которые были выплачены по его договорам. Чем чаще автолюбитель попадает в ДТП, тем выше будет показатель КБМ.

Коэффициент позволяет учесть риск того, что авто попадет в аварию по вине страхователя. Чем дольше водитель избегает аварий, тем ниже КБМ и автолюбитель может рассчитывать на скидку при получении нового страхового полиса. Минимальный бонус-малус – 0,5, его обладателям гарантированы максимальные скидки на страховой полис, самый высокий – 2,45, что увеличивает базовую ставку почти в 2,5 раза. Согласитесь, выгоднее ездить аккуратно и в итоге платить меньше.

Рассчитывают бонус-малус раз в год, 1 апреля, он сохраняется неизменным до конца марта будущего года. Любая авария за этот промежуток времени отразится на расчете стоимости страховки в следующем страховом периоде.

12 месяцев без аварий – коэффициент увеличивается на 0,05%, а значит позволит получить скидку 5%.

Страховщики берут значения бонус-малус из автоматизированной информационной системы обязательного страхования Российского союза автостраховщиков.

Как избежать фальшивки

Мошенники работают преимущественно с сайтами страховых компаний: создают копии платежных страниц, вы вводите данные карты, проводите оплату несуществующего полиса.

В офисе компании агент может вписать в договор дополнительные услуги, что увеличит сумму страховки. Внимательно следите за тем, что подписываете и куда переводите средства.

После оформления документов проверьте, есть ли он в списках действительных страховых полисов:

1. Зайдите на сайт РСА,
2. Выберите вкладку онлайн-проверки,
3. Введите серию и номер, дату оформления,
4. Подтвердите, что вы не робот,
5. Запустите поиск.

В каких случаях ОСАГО не защитит

ОСАГО позволяет покрыть расходы на ремонт чужого авто до 400 тысяч рублей и ущерб здоровью или жизни до 500 тысяч рублей.

По закону, обязательное страхование не компенсирует следующие расходы:

1. Урон, нанесенный здоровью, жизни, ТС владельца полиса;
2. Моральный урон, если потерпевший подал иск в суд;
3. Ущерб, нанесенный владельцем страховки, которая выдана на другое авто;
4. Если урон был нанесен при погрузке/отгрузке, а не во время движения авто;
5. Если вред нанесен памятникам, объектам культурного наследия, антикварным вещам и т. п.

Рассчитайте период использования полиса

При сезонной эксплуатации автомобиля выбирайте только тот период использования, в течение которого вам понадобится автомобиль. Не платите за месяцы, когда машина будет стоять в гараже — так вы сэкономите.

Срок страхования ОСАГО всегда равен 1 году – период использования выбираете вы.

При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем.

Чем меньше водителей в полисе и чем меньше КБМ каждого из них, тем дешевле обойдется полис.

Вы можете задать любой вопрос, позвонив на указанные номера или оформить страховой полис, перейдя на страницу ОСАГО.