Страхование имущества

Страхование имущества физических лиц – это надежный
способ компенсировать возможные потери при повреждении
или потере объектов недвижимой или движимой собственности.

  • Страхование всех
    видов недвижимости
  • Страхование
    недвижимого имущества
  • Оформление без
    осмотра объекта
  • Срок страхования
    от 5 дней
Оформить заявку на страхование имущества

Получить бесплатную консультацию и помощь в оформлении заявления

Страхование имущества – это один из недорогих способов для владельцев любого недвижимого имущества значительно снизить возможные расходы и весь понесенный ущерб в том случае, если произойдет какое-либо происшествие. К таким происшествиям можно отнести залив водой, кража, пожар и иные не самые приятные бедствия.

Застраховать можно любое имущество, которым вы владеете. Это может быть и недвижимость, и бытовая техника, и личный транспорт, и мебель, и даже любимое домашнее животное (по российским законам питомец считается имуществом). Страхование имущества — дело добровольное. Условий для страхования всего два:

  • существует право собственности на имущество, которое хотите застраховать.
  • можно определить стоимость этого имущества, чтобы адекватно оценить размер страховой выплаты.

Зачем страховать имущество

Никому не хочется думать о том, что может произойти какая-то чрезвычайная ситуация. Но насколько становится обидно, когда имущество просто не подлежит восстановлению после пожара или потопа, который устроил сосед сверху. А ведь вполне можно было застраховать все имущество и на сумму, которую выплатят по страховке, приобрести все новое.

Страхование имущества физических лиц

Если говорить о добровольном страховании, то каждый человек сам принимает решение, что именно он будет страховать. Человек может застраховать дорогой гаджет, картину, антикварную вазу и так далее. С помощью полиса можно застраховать даже инженерные коммуникации дома, отделку квартиры. Подробности нужно уточнять в той компании, которую выбрали. У процедуры страхования физлиц есть свои особенности. Остановимся на них немного подробнее. Наличие договора страхования подразумевает, что если наступит страховой случай, страховщик возместит страхователю причиненный ущерб.

Чаще всего в договоре фиксируют главные риски, от которых человек страхуется:

  • Утрата части имущества;
  • Полная утрата имущества;
  • Гибель имущества;
  • Причинение имуществу повреждений.

Также нельзя забывать об ответственности перед другими лицами. То есть можно застраховать себя от причинения ущерба имуществу других людей. Согласно правилам страхования, если наступает страховой случай, страхователь ставит в известность об этом страховую компанию, а также соответствующие инстанции.

Нужно помнить также о принципах, на которых основано возмещение ущерба:

  • Вы должны заявить о произошедшем в течение 3-5 дней;
  • Нужно перечислить имущество, которое было уничтожено или повреждено;
  • Аварийный комиссар проверяет, действительно ли произошел страховой случай;
  • Составляется акт, определяется сумма ущерба;
  • Расчет суммы выплаты производится в индивидуальном порядке.

Обращаясь в нашу компанию,
клиент получает:

  • Застрахованную ответственность
    перед третьими лицами
  • Своевременные выплаты
    при ущербе
  • Индивидуальный набор
    страховых рисков

Имущественное страхование гарантирует
финансовое возмещение с определенным
лимитом, в случае причинения ущерба
застрахованному объекту.

Виды договоров имущественного страхования

Транспорт

Существует два вида договоров страхования для личного транспорта: обязательный и добровольный. Первый предусмотрен для владельцев легковых и грузовых машин, автобусов, тракторов, трамваев. Его название ОСАГО и в таком полисе страхуется гражданская ответственность водителя. Второй вид договоров приобретается по желанию на более широкий спектр транспорта: помимо наземного сюда входят водный, зимний (снегоход), воздушный (малая авиация). В добровольном полисе КАСКО страхуется сам объект собственности по выбранным критериям страхового покрытия, сроку, рискам, дополнительному оборудованию.

Недвижимость

В квартире, загородном доме, таунхаусе, апартаментах можно застраховать:

  • Конструктивные элементы
  • Отделку
  • Гражданскую ответственность
  • Земельный участок

Движимое имущество и ценности

Несмотря на тесную привязанность движимого имущества к объекту недвижимости, все же приходится отнести его в отдельный пункт, в виду обособленности и добровольности при страховании, особенно это касается ценностей. Дорогая техника, эксклюзивные предметы искусства, драгоценности- все это подлежит страхованию!

Животные

Животные принадлежат своих хозяевам-людям, то есть являются собственность человека. Существуют специальные предложения, защищающие пушистых от внешних факторов, а также окружающих от их воздействия.

Страхование гражданской ответственности

Сегодня существует возможность защитить не только свои интересы, но и чужие. Наиболее распространённый вариант – страхование соседей от возможных неудобств с вашей стороны. К примеру, в квартире жильцов произошёл потоп, и вода попала к тем, кто живёт этажом ниже. При отсутствии страхового полиса, придётся осуществлять ремонт за свой счёт. Если же он есть, то ущерб возместит страховая компания. Гражданская ответственность – это ответственность перед гражданами, которые могут пострадать от действий виновных лиц.

Ответы на актуальные вопросы

От каких рисков можно застраховать имущество?

Чаще всего в нашей стране имущество страхуют от пожара, затопления или кражи. Но среди страховых рисков могут быть и другие — например, стихийные бедствия, взрывы или падение летательных аппаратов. Некоторые страховщики составляют полный перечень случаев, при которых возможно получить страховое возмещение. Этот метод называется страхованием от поименованных рисков. Все случаи, не включенные в этот перечень, страховыми не считаются.

Другой метод называется страхованием от всех рисков. Страховщик перечисляет ситуации и риски, при которых страховое возмещение выплачиваться не будет. Все остальные происшествия подпадают под страховой случай. Перед покупкой полиса обязательно выясните, какой подход использует компания.

Каждая страховая компания по-своему определяет и границы страхового случая, на это тоже нужно обратить внимание. Например, при страховании домашнего имущества от огня могут не считать страховым случаем пожар, который произошел из-за короткого замыкания или проблем с бытовыми приборами. Страховка от затопления может покрывать только бытовую ситуацию — например, когда в доме прорвало трубу. А вот наводнения и разливы, которые тоже могут стать причиной затопления, чаще относят к стихийным бедствиям, и это отдельный пункт в договоре. Если страховка на такой случай не распространяется, выплату не получить.
Все детали должны быть прописаны в договоре и в приложении к нему — в правилах страхования имущества

Стоимость страхования

При страховании ценного имущества, недвижимости или другой собственности производится расчет стоимости страховки. При определении цены могут использоваться различные факторы, такие как:

  • стоимость имущества;
  • состояние недвижимости и ее характеристики, например, материал стен, перекрытий, год строительства и так далее;
  • вероятность рисков, например, количество аварий в предыдущий период при заключении КАСКО, или число произведенных выплат по гражданской ответственности;
  • вид страховки (длительность, количество учтенных страховых выплат);
  • статистические данные (процент угона конкретной марки автомобиля, количество пожаров в данной категории жилья).

Обычно такие сложные расчеты производятся страховой компанией, а страхователю доводятся конечные тарифы по каждому страховому продукту. При одновременном заключении нескольких договоров возможны льготные условия по сниженным тарифам.

Какие документы нужны?

Для оформления страховки нужно не так уж много документов:

  • паспорт;
  • документ, подтверждающий право собственности на имущество или имущественный интерес, — например, договор покупки;
  • заявление (форму обычно дает сама компания).

В некоторых случаях компания может запросить у свидетельство о государственной регистрации недвижимости, выписку из Единого государственного реестра недвижимости или разрешение на строительство.

Обратите внимание, что не всегда обязательно иметь документы на право собственности. Например, возможно застраховать имущество в квартире, где страхователь просто зарегистрированы. Можно даже застраховать вещи в квартире, которую арендуете по договору. Правда, учтите, что сама квартира при этом не страхуется. К тому же застраховать получится только те вещи в квартире, которые принадлежат вам (или есть возможность — это доказать, если наступит страховой случай).
Договор страхования можно заключить в письменном или электронном виде на официальном сайте страховщика.

В каких случаях нельзя получить страховую выплату?

Очевидно, выплаты не будет, если страхового случая нет в страховом договоре или он попал в список исключений из страхового покрытия. Не будет выплат, если компания докажет, что имущество было испорчено специально.

Не удастся получить страховку и от двух компаний сразу — в системе есть защита от так называемого двойного страхования. Если заключено два договора, то и страховую выплату компании поделят между собой. Не выплатят денег больше, чем стоит имущество (такая стоимость всегда прописывается в договоре).
Кстати, о стоимости имущества. Если страховая компания докажет, что ее обманули и указали завышенную стоимость имущества, то договор могут признать недействительным (тогда совсем не будет выплаты) или переписать этот пункт (с возможностью получить меньшую сумму).

Страхование имущества юридических лиц

Страхование имущества предприятий и организаций позволяет осуществлять процесс производства стабильно. Благодаря страхованию у компании есть все шансы снизить возможные риски.

Застраховать имущество своей компании могут:

  • ИП;
  • Лица, занимающиеся нотариальной и адвокатской деятельностью;
  • Госпредприятия;
  • Органы муниципальной и региональной власти;
  • ООО и другие юрлица.

Проведение всей этой процедуры регламентируется Законом о страховании имущества. Страховой полис будет защищать конкретные объекты, относящиеся к основным средствам. А компания, с которой будет подписан договор, берет на себя страховую ответственность.

При этом страхователь обязан:

  • Зафиксировать, что страховой случай действительно наступил;
  • Рассмотреть заявление от юрлица в короткий срок;
  • Выплатить компенсацию.

Если имеет место происшествие, из-за которого испортилось имущество, принадлежащее компании, представитель страхования выезжает на место и фиксирует наступивший страховой случай.

В отдельном порядке в момент заключения договора оговариваются ситуации, в случае наступления которых страховщик компенсацию выплачивать не будет:

  • Если будут представлены доказательства, что имущество получило повреждения в результате преступных действий, которые инициировал страхователь;
  • Если будет доказан факт самовозгорания;
  • Имущество пострадало из-за процесса коррозии или процесса гниения.

Юрлицо, которое заключает договор, также должно видеть разницу между некоторыми понятиями:

  • Утрата – это пропажа или полная гибель имущества;
  • Повреждение – это ущерб, после которого имущество можно восстановить;
  • Полная гибель – это уничтожение объекта;
  • Пропажа – место, где находится имущество, неизвестно.

А сейчас рассмотрим, от чего будет зависеть расчет стоимости объекта страхования. Итак, при расчете учитывают:

  • Подтвержденную документально рыночную стоимость имущества;
  • Остаточную стоимость имущества + начисленная амортизация;
  • Затраты, понесенные на изготовление продукции.

Что нельзя застраховать:

  • Имущество, которое расположено в зоне стихийных бедствий;
  • Платину;
  • Дамбу;
  • Мост;
  • Деньги наличными;
  • Автомобильную стоянку;
  • Тротуар;
  • Дорогу с асфальтовым покрытием.

или свяжитесь с нашими специалистами:

или +7 (4832) 33-40-40 или +7 (910) 333-40-40

Получить бесплатную консультацию

Наши специалисты ответят на все интересующие Вас вопросы.